ファイナンシャルプランナーへの道

「AFP認定研修」は日本FP協会が認定する教育機関で実施されている。受講の方法は各教育機関で異なる。主にLECや大原、ユーキャンなどの資格学校がその教育機関になるので、通信講座のコースにAFP認定研修が含まれたコースがある。国家資格「FP技能士」は一度取得してしまえば、ずっと所持できる。それに比べAFPは2年ごとに資格の更新が必要だ！ 面倒なんだが、ファイナンシャルプランナーのスキルアップと質の確保をできることがAFPの魅力だ。

CFPは1972年にアメリカで創設されたファイナンシャルプランナーのライセンスだ。 つまりCFPは国際ライセンスなんだ。 CFPはアメリカで代表的な資格で、日本FP協会が米国CFPボードと提携して日本に導入している。AFPの上位資格がCFPだ。

人生設計の中での、金銭的なことに関して、アドバイスや具体的な立案、それを実行するための手助けをしてくれるのが「ファイナンシャルプランナー」だ。誰にでも将来に夢や希望がある。それを実現させるために、この先具体的に幾ら貯金すればいいか、どういう使い方をしたらいいか、ということを、その人のライフプランに合ったアドバイスをしてくれるのが、「ファイナンシャルプランナー」というスペシャリストなのだ。例えば、住宅ローンの借り換え、生命保険の見直し、子供の教育資金、老後の年金相談、ペイオフ対策、低金利時代の資産運用、預貯金運用など、個人や家庭の暮らし、家計の診断、見直し、節約について、的確なアドバイスを行い、より良いライフプラン（人生設計）実現の、お手伝いをしてくれる。

人それぞれの生活スタイルがあるので、必ずしもこの方法でなければならない、ということはないが、いずれにしても、学習を始める前に、ファイナンシャルプランナーの資格を取ってどうしたいのか、という目的をはっきりさせておくと、途中でくじけそうになったときに、原点に戻って、見つめなおすことができる。大体のスケジュールも決まっていて、自分の学習レベルが把握できたり、疑問点を聞くこともできる。

まずは、自分の持っている夢を、ファイナンシャルプランナーに思い切り話してみよう。その夢を実現させるために、ファイナンシャルプランナーは進むべき道の地図を作製し、より現実的なものにしていくための計画を立ててくれる。しかも、無理なく、相談者に合ったプランで。最近では、職業としてだけではなく、家庭の主婦も資格取得しているのが特徴の一つでもある。ファイナンシャルプランナーの様々な知識が、日常生活で役立つという理由からだ。

ファイナンシャルプランナー資格であるFP技能士は2002年より国家資格になった。しかし国家資格にはなったが、ファイナンシャルプランナー業務が独占業務となったわけではない。2004年には、新国際組織FPSB（Financial Planning Standards Board Ltd.）が設立され、米国及びFPSB加盟の国・地域（2006年11月現在19か国・地域）でCFP資格は導入されている。たとえ資格をもっていなくても、ファイナンシャルプランナー業務はできてしまう。

税務相談は税理士、法律相談は弁護士の独占業務であり、これらについて一般論以上の相談業務を行うことは、ファイナンシャルプランナーの資格のみの人には許されていない。そのため、独立系ファイナンシャルプランナーの現状としては、まだまだ手探りの部分が大きいことも事実だ。

現在、ファイナンシャルプランナーは、主に二つの系統に分けることができる。一つは銀行や証券会社、生命保険会社等の金融機関、不動産仲介の企業などに勤務する「企業系ファイナンシャルプランナー」。そしてもう一つは、自らの事務所を持って、独立して経営している「独立系ファイナンシャルプランナー」だ。

日本ファイナンシャルプランナーズ協会に登録しているファイナンシャルプランナーの約１割が、他の専門資格も合わせ持っている。そのトップが「税理士」資格だ。実は、税理士にとって、ファイナンシャル・プランニング知識は必要なのだ。現在、税理士の仕事の大半は企業の税務全般管理で、それに伴い、社長や役員個人の税務、相続対策、事業承継のアドバイスなども増えている。例えば、相続対策と一言で言っても、所有している土地にアパートを建てるといった安易な方法では、顧客は満足しない。保有している資産全体を把握し、どういった金融商品やサービスを使って資金運用をしたらいいかなど、本来の税理士業務を超えた、幅広い知識とアドバイスが要求される。こういうことからもわかるように、ファイナンシャルプランナーが税理士資格を取得し、相続対策、事業承継を専門に扱えば、かなりのニーズがあるといえるだろう。

素人ではなかなか分かりづらく、判断しきれない資産運用。その大切な資産を上手（うま）く使って、より豊かな生活が送れるよう、プランニングし、手助けをしてくれるファイナンシャルプランナーの役目は、とても重要なのだ。ファイナンシャルプランナーの資格取得は、就職や転職にとても有利になる。

人生設計の中での、金銭的なことに関して、アドバイスや具体的な立案、それを実行するための手助けをしてくれるのが「ファイナンシャルプランナー」だ。誰にでも将来に夢や希望がある。それを実現させるために、この先具体的に幾ら貯金すればいいか、どういう使い方をしたらいいか、ということを、その人のライフプランに合ったアドバイスをしてくれるのが、「ファイナンシャルプランナー」というスペシャリストなのだ。例えば、住宅ローンの借り換え、生命保険の見直し、子供の教育資金、老後の年金相談、ペイオフ対策、低金利時代の資産運用、預貯金運用など、個人や家庭の暮らし、家計の診断、見直し、節約について、的確なアドバイスを行い、より良いライフプラン（人生設計）実現の、お手伝いをしてくれる。

金財ＦＰ２級、１級は、現在ＦＰ技能士と呼ばれる国家資格になっている。それに対し、日本ＦＰ協会はＡＦＰ、ＣＦＰという民間資格だ。ＡＦＰは国内のみ通用する資格にたいし、ＣＦＰは国際資格となっている。上級を目指すことも大切だが、自分がどういうスタンスでファイナンシャルプランナーとして活動していくかによって、目指す資格が違ってくる。自分に合った資格を把握し、学習していこう。

ファイナンシャルプランナーとしてだけではなく、関連した、例えば保険や不動産資格を合わせもっていれば、活動内容はもっと広がるし、独立系には有利だ。顧客にも、より適切なコンサルタントができるだろう。お金についての幅広い知識を学ぶということは、ファイナンシャルプランナーとして活躍するだけではなく、自分自身のライフプランを設計するスキルが身につくということでもある。

顧客の多様なニーズに応（こた）えるために、ファイナンシャルプランナーには、幅広い知識とノウハウが必要となる。しかし、顧客のニーズの中には、他資格の独占業務に関わってきてしまうことも多く、全てファイナンシャルプランナー一人でまかなえるわけではない。特に、独立系ファイナンシャルプランナーを目指すのであれば、税理士や弁護士、社会保険労務士などのパイプラインは必要となるだろう。その際もファイナンシャルプランナーは各分野の調整役として、コミュニケーションの能力を発揮しなければいけない。

AFPは日本FP協会が認定するファイナンシャルプランナー資格だ。 日本独自の国内ライセンスとなっている。 AFP資格が重視していることは、 「顧客に対して、基本的なFP業務を行うための知識をもち、実際にプランの作成をできるようにすること」国家資格「FP技能士」を比べると、質を重視した資格になっている。

「ファイナンシャルプランナー」金融や財務管理関係の資格にあまり詳しくない方でも、一度は耳にしたことのある職種ではないだろうか？「ファイナンス」とは、財務・財政・金融・経営・財務状況 という意味。一般的には企業の資金調達のことを指すが、もちろん個人の財務状況なども含む。

ファイシャルプランナーというと「それは、一部の裕福な人に必要な職種だ」と考えている人もいるかもしれない。しかし、その認識は大きな間違いだ。ファイナンシャルプランナーは、一般の人、例えばサラリーマンや商店主、自由業の人達にこそ必要な職種なのだ。一般の人の個人資産を上手に運用していく手助けとして、ファイナンシャルプランナーは生まれた。今や、個人の金融資産は増大しているのにもかかわらず、金利はゼロに近い状態が続いている。そして、少子・高齢化社会の到来。金融商品の規制緩和が進み、その一方で自分の資産は自分で守るという「自己責任」という意識も高まってきた。

学習方法には独学という選択もあるが、ＡＦＰ資格取得には、認定教育機関での養成研修が義務付けられているため、通学若しくは通信のコースの選択をしなければならない。ただし、独学のメリットとしては、費用が安い、すべて自分のペースで自由に学習できるなどがある。独学の場合には、高いモチベーションを維持することが、一番大切だ。サボろうと思えば幾らでもサボれてしまう。そうならないために、強い意志と計画性が大切になってくるのだ。資格という枠にとらわれないで、「お金について勉強する」という考え方もできる。そのため、仕事としてではなく、家庭の家計管理のために、主婦の資格取得も年々増えている。がんばれるときはいいのだが、いったんモチベーションが下がってしまうと、独自で上げるのは、なかなか難しいものだ。投資力をつけることにもなり、仕事はもちろんのこと、家庭でも十分役に立つ。

税務相談は税理士、法律相談は弁護士の独占業務であり、これらについて一般論以上の相談業務を行うことは、ファイナンシャルプランナーの資格のみの人には許されていない。そのため、独立系ファイナンシャルプランナーの現状としては、まだまだ手探りの部分が大きいことも事実だ。

人それぞれの生活スタイルがあるので、必ずしもこの方法でなければならない、ということはないが、いずれにしても、学習を始める前に、ファイナンシャルプランナーの資格を取ってどうしたいのか、という目的をはっきりさせておくと、途中でくじけそうになったときに、原点に戻って、見つめなおすことができる。大体のスケジュールも決まっていて、自分の学習レベルが把握できたり、疑問点を聞くこともできる。

2002年4月から国家資格ができたファイナンシャルプランナー。貯蓄から投資へという国家政策の流れを受けて人気も上がってきている。テレビや雑誌等のメディアでも頻繁に登場するようになったことで、ファイナンシャルプランナーがどんな仕事をしているのかを知る機会も増えてきた。

「ファイナンス（Finance）」には金融・財務・財政という意味がある。これに、「プランナー（計画を立てる人）」という言葉を合わせたものが「ファイナンシャルプランナー（FP）」だ。ファイナンシャルプランナーは仕事や求人で非常に有利に働くだけではなく、実生活にも生かせるということで、現在もっとも注目されている資格の一つだ。

顧客の収入、保険、投資、税金、学費などあらゆるデータを元にファイナンシャルプランナーは 資産設計をつくる。ファイナンシャルプランナーになろうと思って調べてみると、最初にぶつかる謎（なぞ）が試験機関が２つもあるということではないだろうか。FP技能士が国家資格としてできあがったのが、2004年の4月。それ以前は日本ファイナンシャル・プランナーズ協会がAFP、CFP。金財は金財FPという認定試験を独自で行っていた。どちらも民間資格だった。FP技能士ができると、金財FPはなくなり、AFPとCFPはそのまま残っている。FP技能士検定はどちらの試験機関へ申し込んでも構いないが、3級試験は金財のみだ。

ファイナンシャルプランナーは、夢を現実にしていく‘水先案内人’また、夢と生活を診断する‘医師’ともいわれている。素人ではわからない、知らない知識をたくさんもっているのだ。「将来、一戸建てを建てたい。でも、日々の生活費、子供の教育費、豊かな老後生活のための蓄えも、少しずつ貯めておきたいし、あちこち旅行もしたい。そのためには何歳で幾ら必要なの？」という相談者の、将来の夢や希望の目的を達成させるために、保険・不動産・税金など、幅広い観点から、ライフプランを提案・アドバイスしてくれる。