ファイナンシャルプランナーへの道

ファイシャルプランナーというと「それは、一部の裕福な人に必要な職種だ」と考えている人もいるかもしれない。しかし、その認識は大きな間違いだ。ファイナンシャルプランナーは、一般の人、例えばサラリーマンや商店主、自由業の人達にこそ必要な職種なのだ。一般の人の個人資産を上手に運用していく手助けとして、ファイナンシャルプランナーは生まれた。今や、個人の金融資産は増大しているのにもかかわらず、金利はゼロに近い状態が続いている。そして、少子・高齢化社会の到来。金融商品の規制緩和が進み、その一方で自分の資産は自分で守るという「自己責任」という意識も高まってきた。

素人ではなかなか分かりづらく、判断しきれない資産運用。その大切な資産を上手（うま）く使って、より豊かな生活が送れるよう、プランニングし、手助けをしてくれるファイナンシャルプランナーの役目は、とても重要なのだ。ファイナンシャルプランナーの資格取得は、就職や転職にとても有利になる。

多忙な人、近くに教育機関がない人、時間を効率よく使いたい人、などには、通信コースがお勧めだ。ただし、学習機関によって多少の違いはあるが、独学に比べて費用はかかる。通信、通学の場合、勉強の場に行けば、励まし刺激し合える仲間がいるので、そんな環境から、自然に学習は進んでいく。

金財ＦＰ２級、１級は、現在ＦＰ技能士と呼ばれる国家資格になっている。それに対し、日本ＦＰ協会はＡＦＰ、ＣＦＰという民間資格だ。ＡＦＰは国内のみ通用する資格にたいし、ＣＦＰは国際資格となっている。上級を目指すことも大切だが、自分がどういうスタンスでファイナンシャルプランナーとして活動していくかによって、目指す資格が違ってくる。自分に合った資格を把握し、学習していこう。

まずは、自分の持っている夢を、ファイナンシャルプランナーに思い切り話してみよう。その夢を実現させるために、ファイナンシャルプランナーは進むべき道の地図を作製し、より現実的なものにしていくための計画を立ててくれる。しかも、無理なく、相談者に合ったプランで。最近では、職業としてだけではなく、家庭の主婦も資格取得しているのが特徴の一つでもある。ファイナンシャルプランナーの様々な知識が、日常生活で役立つという理由からだ。

顧客の多様なニーズに応（こた）えるために、ファイナンシャルプランナーには、幅広い知識とノウハウが必要となる。しかし、顧客のニーズの中には、他資格の独占業務に関わってきてしまうことも多く、全てファイナンシャルプランナー一人でまかなえるわけではない。特に、独立系ファイナンシャルプランナーを目指すのであれば、税理士や弁護士、社会保険労務士などのパイプラインは必要となるだろう。その際もファイナンシャルプランナーは各分野の調整役として、コミュニケーションの能力を発揮しなければいけない。

通信講座や参考書を利用すれば、自宅でも気軽に勉強を始めることができるので、生涯教育の一つとして学んでいるという人も多いようだね。ファイシャンナルプランナーの仕事の内容は、大まかに言うと以下の三つになる。
・ それぞれの個人の希望に合わせて、パーソナル・ファイナンシャルプランを作成
・ ファイナンシャルプランの実行を支援する
・ 状況に応じてのプランの見直しを行う

日本ファイナンシャルプランナーズ協会に登録しているファイナンシャルプランナーの約１割が、他の専門資格も合わせ持っている。そのトップが「税理士」資格だ。実は、税理士にとって、ファイナンシャル・プランニング知識は必要なのだ。現在、税理士の仕事の大半は企業の税務全般管理で、それに伴い、社長や役員個人の税務、相続対策、事業承継のアドバイスなども増えている。例えば、相続対策と一言で言っても、所有している土地にアパートを建てるといった安易な方法では、顧客は満足しない。保有している資産全体を把握し、どういった金融商品やサービスを使って資金運用をしたらいいかなど、本来の税理士業務を超えた、幅広い知識とアドバイスが要求される。こういうことからもわかるように、ファイナンシャルプランナーが税理士資格を取得し、相続対策、事業承継を専門に扱えば、かなりのニーズがあるといえるだろう。

学習方法には独学という選択もあるが、ＡＦＰ資格取得には、認定教育機関での養成研修が義務付けられているため、通学若しくは通信のコースの選択をしなければならない。ただし、独学のメリットとしては、費用が安い、すべて自分のペースで自由に学習できるなどがある。独学の場合には、高いモチベーションを維持することが、一番大切だ。サボろうと思えば幾らでもサボれてしまう。そうならないために、強い意志と計画性が大切になってくるのだ。資格という枠にとらわれないで、「お金について勉強する」という考え方もできる。そのため、仕事としてではなく、家庭の家計管理のために、主婦の資格取得も年々増えている。がんばれるときはいいのだが、いったんモチベーションが下がってしまうと、独自で上げるのは、なかなか難しいものだ。投資力をつけることにもなり、仕事はもちろんのこと、家庭でも十分役に立つ。

多忙な人、近くに教育機関がない人、時間を効率よく使いたい人、などには、通信コースがお勧めだ。ただし、学習機関によって多少の違いはあるが、独学に比べて費用はかかる。通信、通学の場合、勉強の場に行けば、励まし刺激し合える仲間がいるので、そんな環境から、自然に学習は進んでいく。

2004年度から（社）金融財政事情研究会と日本FP協会の試験実施日を統一（1級実技試験を除く）し、２級学科試験は同一試験問題で実施している。 FP（ファイナンシャル・プランニング）技能士とAFP、CFPは別の資格になるが、２級FP技能士の受験資格の１つに「AFP認定研修の修了者」があるなど、互いに関連した資格となっている。
CFP資格は1992年に日本FP協会とCFPボードの業務提携により我が国へ導入されたファイナンシャル・プランナーの国際ライセンスだ。

日本ファイナンシャルプランナーズ協会に登録しているファイナンシャルプランナーの約１割が、他の専門資格も合わせ持っている。そのトップが「税理士」資格だ。実は、税理士にとって、ファイナンシャル・プランニング知識は必要なのだ。現在、税理士の仕事の大半は企業の税務全般管理で、それに伴い、社長や役員個人の税務、相続対策、事業承継のアドバイスなども増えている。例えば、相続対策と一言で言っても、所有している土地にアパートを建てるといった安易な方法では、顧客は満足しない。保有している資産全体を把握し、どういった金融商品やサービスを使って資金運用をしたらいいかなど、本来の税理士業務を超えた、幅広い知識とアドバイスが要求される。こういうことからもわかるように、ファイナンシャルプランナーが税理士資格を取得し、相続対策、事業承継を専門に扱えば、かなりのニーズがあるといえるだろう。

ファイナンシャルプランナー資格であるFP技能士は2002年より国家資格になった。しかし国家資格にはなったが、ファイナンシャルプランナー業務が独占業務となったわけではない。2004年には、新国際組織FPSB（Financial Planning Standards Board Ltd.）が設立され、米国及びFPSB加盟の国・地域（2006年11月現在19か国・地域）でCFP資格は導入されている。たとえ資格をもっていなくても、ファイナンシャルプランナー業務はできてしまう。

ファイナンシャルプランナー資格の構図がわかりにくい原因の大きな理由は、試験実施団体が2つもあることだと思う。1つは金財（金融財政事情研究会・きんざい））もう1つがFP協会（日本ファイナンシャル・プランナーズ協会）だ。さらに技能士という国家資格と民間の協会認定資格もあるからだ。そして技能士、ＡＦＰ、ＣＦＰは別の資格になる。試験内容もそれぞれが異なり、ますますわかりづらくなってしまっているが、中には関連した資格となっているものもある。

「ファイナンシャルプランナー」金融や財務管理関係の資格にあまり詳しくない方でも、一度は耳にしたことのある職種ではないだろうか？「ファイナンス」とは、財務・財政・金融・経営・財務状況 という意味。一般的には企業の資金調達のことを指すが、もちろん個人の財務状況なども含む。

通信コースには、テキスト通信、カセット・ビデオ通信の２種類がある。また、スクーリング制度を設けて、何回か直接受講できる機関がある。その他、ＣＤ−ＲＯＭ講座、衛星放送講座、インターネット使用ｅラーニングシステムなどもある。ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格は、以前から民間資格としてＡＦＰ・ＣＦＰがあったが、２００２年に厚生労働省により「ＦＰ技能士」という国家資格が誕生した。

「ファイナンス（Finance）」には金融・財務・財政という意味がある。これに、「プランナー（計画を立てる人）」という言葉を合わせたものが「ファイナンシャルプランナー（FP）」だ。ファイナンシャルプランナーは仕事や求人で非常に有利に働くだけではなく、実生活にも生かせるということで、現在もっとも注目されている資格の一つだ。

税務相談は税理士、法律相談は弁護士の独占業務であり、これらについて一般論以上の相談業務を行うことは、ファイナンシャルプランナーの資格のみの人には許されていない。そのため、独立系ファイナンシャルプランナーの現状としては、まだまだ手探りの部分が大きいことも事実だ。

ファイナンシャルプランナーは2002年より国家資格になった。国家資格になった事、そしてテレビなどのメディアでも頻繁に登場するようにもなり、 ぐんぐん知名度を上げている資格だ。これからはファイナンシャルプランナー（FP）資格取得者が増加し競争が高まっていく時代になるだろう。 「貯蓄から投資へ」という流れを国が実行しているために、今後より必要になってくる資格だ。

「AFP認定研修」は日本FP協会が認定する教育機関で実施されている。受講の方法は各教育機関で異なる。主にLECや大原、ユーキャンなどの資格学校がその教育機関になるので、通信講座のコースにAFP認定研修が含まれたコースがある。国家資格「FP技能士」は一度取得してしまえば、ずっと所持できる。それに比べAFPは2年ごとに資格の更新が必要だ！ 面倒なんだが、ファイナンシャルプランナーのスキルアップと質の確保をできることがAFPの魅力だ。

「ファイナンス（Finance）」には金融・財務・財政という意味がある。これに、「プランナー（計画を立てる人）」という言葉を合わせたものが「ファイナンシャルプランナー（FP）」だ。ファイナンシャルプランナーは仕事や求人で非常に有利に働くだけではなく、実生活にも生かせるということで、現在もっとも注目されている資格の一つだ。

金融と人との間に、あるいは人と人との間に立って働くファイナンシャルプランナー。常に、人と触れ合う仕事ということで、難しさも感じる場面もあるだろうが、その分、顧客の満足した顔を直接見ることのできる、やりがいに満ちた仕事であると思う。

現在、ファイナンシャルプランナーは、主に二つの系統に分けることができる。一つは銀行や証券会社、生命保険会社等の金融機関、不動産仲介の企業などに勤務する「企業系ファイナンシャルプランナー」。そしてもう一つは、自らの事務所を持って、独立して経営している「独立系ファイナンシャルプランナー」だ。