ファイナンシャルプランナーへの道

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「ファイナンシャルプランナー（FP）の定義」
-主に銀行等の金融機関等において顧客の資産に関する
-情報を収集及び分析し、顧客のニーズにあった貯蓄
-投資等のプランを立案し、その実施を援助する業務。

ファイナンシャルプランナー資格であるFP技能士は2002年より国家資格になった。しかし国家資格にはなったが、ファイナンシャルプランナー業務が独占業務となったわけではない。2004年には、新国際組織FPSB（Financial Planning Standards Board Ltd.）が設立され、米国及びFPSB加盟の国・地域（2006年11月現在19か国・地域）でCFP資格は導入されている。たとえ資格をもっていなくても、ファイナンシャルプランナー業務はできてしまう。

ファイナンシャルプランナー資格の構図がわかりにくい原因の大きな理由は、試験実施団体が2つもあることだと思う。1つは金財（金融財政事情研究会・きんざい））もう1つがFP協会（日本ファイナンシャル・プランナーズ協会）だ。さらに技能士という国家資格と民間の協会認定資格もあるからだ。そして技能士、ＡＦＰ、ＣＦＰは別の資格になる。試験内容もそれぞれが異なり、ますますわかりづらくなってしまっているが、中には関連した資格となっているものもある。

現在、ファイナンシャルプランナーは、主に二つの系統に分けることができる。一つは銀行や証券会社、生命保険会社等の金融機関、不動産仲介の企業などに勤務する「企業系ファイナンシャルプランナー」。そしてもう一つは、自らの事務所を持って、独立して経営している「独立系ファイナンシャルプランナー」だ。

ファイナンシャルプランナーとしてだけではなく、関連した、例えば保険や不動産資格を合わせもっていれば、活動内容はもっと広がるし、独立系には有利だ。顧客にも、より適切なコンサルタントができるだろう。お金についての幅広い知識を学ぶということは、ファイナンシャルプランナーとして活躍するだけではなく、自分自身のライフプランを設計するスキルが身につくということでもある。

金融にさほど詳しくない人にとっては、財産の管理や運用、そして老後の資金確保と、頭を悩ます問題は山積みだ。これらのことを考えても、これからファイナンシャルプランナーの必要性が、今以上に高まっていくことが予想される。ファイナンシャルプランナーは、的確に顧客のニーズを把握するとともに、良質なライフプランを提示することが、その職務となる。

ファイナンシャルプランナー資格の構図がわかりにくい原因の大きな理由は、試験実施団体が2つもあることだと思う。1つは金財（金融財政事情研究会・きんざい））もう1つがFP協会（日本ファイナンシャル・プランナーズ協会）だ。さらに技能士という国家資格と民間の協会認定資格もあるからだ。そして技能士、ＡＦＰ、ＣＦＰは別の資格になる。試験内容もそれぞれが異なり、ますますわかりづらくなってしまっているが、中には関連した資格となっているものもある。

ファイナンシャルプランナーを取り巻く情勢は時代とともに常に変化している。しかし、いかに変化しようとも変わらないもの。それは、ファイナンシャルプランナーと顧客の間では「信頼関係」が、もっとも重要である、ということだ。

資格による信頼は非常に大きいのだ。国家資格になったことで、堂々と名刺に書けるようになった。国家資格＝国に認められた人ということなので。「FP技能士」は、名称のみの独占資格なのだ。つまり、資格のない人がFP技能士を名乗ることはできないが、 資格がなくてもFP業務は行うことができるということだ。FP業務ができるといっても、私だったら無資格の人は不安で、 お金を払ってプランを作成してもらう気はまずおきない。

学習方法には独学という選択もあるが、ＡＦＰ資格取得には、認定教育機関での養成研修が義務付けられているため、通学若しくは通信のコースの選択をしなければならない。ただし、独学のメリットとしては、費用が安い、すべて自分のペースで自由に学習できるなどがある。独学の場合には、高いモチベーションを維持することが、一番大切だ。サボろうと思えば幾らでもサボれてしまう。そうならないために、強い意志と計画性が大切になってくるのだ。資格という枠にとらわれないで、「お金について勉強する」という考え方もできる。そのため、仕事としてではなく、家庭の家計管理のために、主婦の資格取得も年々増えている。がんばれるときはいいのだが、いったんモチベーションが下がってしまうと、独自で上げるのは、なかなか難しいものだ。投資力をつけることにもなり、仕事はもちろんのこと、家庭でも十分役に立つ。

多忙な人、近くに教育機関がない人、時間を効率よく使いたい人、などには、通信コースがお勧めだ。ただし、学習機関によって多少の違いはあるが、独学に比べて費用はかかる。通信、通学の場合、勉強の場に行けば、励まし刺激し合える仲間がいるので、そんな環境から、自然に学習は進んでいく。

現在、ファイナンシャルプランナーは、主に二つの系統に分けることができる。一つは銀行や証券会社、生命保険会社等の金融機関、不動産仲介の企業などに勤務する「企業系ファイナンシャルプランナー」。そしてもう一つは、自らの事務所を持って、独立して経営している「独立系ファイナンシャルプランナー」だ。

まずは、自分の持っている夢を、ファイナンシャルプランナーに思い切り話してみよう。その夢を実現させるために、ファイナンシャルプランナーは進むべき道の地図を作製し、より現実的なものにしていくための計画を立ててくれる。しかも、無理なく、相談者に合ったプランで。最近では、職業としてだけではなく、家庭の主婦も資格取得しているのが特徴の一つでもある。ファイナンシャルプランナーの様々な知識が、日常生活で役立つという理由からだ。

「ファイナンス（Finance）」には金融・財務・財政という意味がある。これに、「プランナー（計画を立てる人）」という言葉を合わせたものが「ファイナンシャルプランナー（FP）」だ。ファイナンシャルプランナーは仕事や求人で非常に有利に働くだけではなく、実生活にも生かせるということで、現在もっとも注目されている資格の一つだ。

多忙な人、近くに教育機関がない人、時間を効率よく使いたい人、などには、通信コースがお勧めだ。ただし、学習機関によって多少の違いはあるが、独学に比べて費用はかかる。通信、通学の場合、勉強の場に行けば、励まし刺激し合える仲間がいるので、そんな環境から、自然に学習は進んでいく。

ファイナンシャルプランナー資格取得後は、独立開業も可能だ。日本の金融・経済は、年々複雑化している。また、個人の金融資産の増大　金融自由化　高齢化などにより、個人顧客に対する相談業務やライフプランの設計、また、コンサルタントとしてのファイナンシャルプランナーに対するニーズも高まっている。独立開業するには、ファイナンシャルプランナーとしての実績が必要なので、資格を取ったからと言って、すぐにできるわけではない。しかし、将来、フリーのファイナンシャルプランナーとして独立し、活躍することは、十分可能だ。

資格による信頼は非常に大きいのだ。国家資格になったことで、堂々と名刺に書けるようになった。国家資格＝国に認められた人ということなので。「FP技能士」は、名称のみの独占資格なのだ。つまり、資格のない人がFP技能士を名乗ることはできないが、 資格がなくてもFP業務は行うことができるということだ。FP業務ができるといっても、私だったら無資格の人は不安で、 お金を払ってプランを作成してもらう気はまずおきない。

ファイナンシャルプランナーは日本FP協会によると「生活設計のアドバイザー」と記載されている。人によって収入・貯蓄・金融資産というものは異なる。 また将来の夢・目標も違う。 ファイナンシャルプランナー（FP）は相談者の将来の夢・目標を達成するための、生活設計の提案をしていく。例えば「将来、一戸建てを買いたい。でも子供の学費や生活費を考えると幾らお金が必要で、何歳で購入できそうか。」このような相談に対し、保険・不動産・税金等の幅広い観点から、ライフプランを提案していく。

税務相談は税理士、法律相談は弁護士の独占業務であり、これらについて一般論以上の相談業務を行うことは、ファイナンシャルプランナーの資格のみの人には許されていない。そのため、独立系ファイナンシャルプランナーの現状としては、まだまだ手探りの部分が大きいことも事実だ。

ファイナンシャルプランナーは2002年より国家資格になった。国家資格になった事、そしてテレビなどのメディアでも頻繁に登場するようにもなり、 ぐんぐん知名度を上げている資格だ。これからはファイナンシャルプランナー（FP）資格取得者が増加し競争が高まっていく時代になるだろう。 「貯蓄から投資へ」という流れを国が実行しているために、今後より必要になってくる資格だ。

資格による信頼は非常に大きいのだ。国家資格になったことで、堂々と名刺に書けるようになった。国家資格＝国に認められた人ということなので。「FP技能士」は、名称のみの独占資格なのだ。つまり、資格のない人がFP技能士を名乗ることはできないが、 資格がなくてもFP業務は行うことができるということだ。FP業務ができるといっても、私だったら無資格の人は不安で、 お金を払ってプランを作成してもらう気はまずおきない。

金融にさほど詳しくない人にとっては、財産の管理や運用、そして老後の資金確保と、頭を悩ます問題は山積みだ。これらのことを考えても、これからファイナンシャルプランナーの必要性が、今以上に高まっていくことが予想される。ファイナンシャルプランナーは、的確に顧客のニーズを把握するとともに、良質なライフプランを提示することが、その職務となる。

顧客の人生自体を大きく左右する問題を扱うこともあり、責任は大きいだが、自分の学んだ知識が存分に活かせる、やりがいのある仕事なのではないだろうか。現在、ファイナンシャルプランナーの資格取得は、金融、保険会社、不動産会社など各企業で奨励されるようになってきている。これから先、就職を控えている人、転職・スキルアップを考えている人には、おすすめの資格だ。

ファイナンシャルプランナーは、夢を現実にしていく‘水先案内人’また、夢と生活を診断する‘医師’ともいわれている。素人ではわからない、知らない知識をたくさんもっているのだ。「将来、一戸建てを建てたい。でも、日々の生活費、子供の教育費、豊かな老後生活のための蓄えも、少しずつ貯めておきたいし、あちこち旅行もしたい。そのためには何歳で幾ら必要なの？」という相談者の、将来の夢や希望の目的を達成させるために、保険・不動産・税金など、幅広い観点から、ライフプランを提案・アドバイスしてくれる。

通信コースには、テキスト通信、カセット・ビデオ通信の２種類がある。また、スクーリング制度を設けて、何回か直接受講できる機関がある。その他、ＣＤ−ＲＯＭ講座、衛星放送講座、インターネット使用ｅラーニングシステムなどもある。ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格は、以前から民間資格としてＡＦＰ・ＣＦＰがあったが、２００２年に厚生労働省により「ＦＰ技能士」という国家資格が誕生した。

金融ビッグバンからはじまる様々な金融改革、そして年金改革・税制改革と日々日本経済は変化している。しかし、日本では小学校から高校まで資産運用や生活設計などのお金に関する知識は授業に組み入れられていない。どうやって資産運用したらよいのか？育児費用をどうやって工面すればよいのか？保険の種類が多すぎて無駄に加入してそう・・多くの人たちがこのような不安をもっている。そんな時、力になれるのがファイナンシャルプランナーだ。

銀行、証券会社、保険会社などの金融業界では、ファイナンシャルプランナー資格の取得は、だんだんと当たり前の時代になりつつある。また、不動産業界、税・会計業界、一般企業の経理関係などでも、ファイナンシャルプランナー資格取得者は年々増えている。特に開発部門、営業部門を中心に必要不可欠な人材になっている。豊富な知識が、多部署で活かされることになる。ファイナンシャルプランナーとして活動の場は用意されているのだ。

現在、ファイナンシャルプランナーは、主に二つの系統に分けることができる。一つは銀行や証券会社、生命保険会社等の金融機関、不動産仲介の企業などに勤務する「企業系ファイナンシャルプランナー」。そしてもう一つは、自らの事務所を持って、独立して経営している「独立系ファイナンシャルプランナー」だ。

2002年4月から国家資格ができたファイナンシャルプランナー。貯蓄から投資へという国家政策の流れを受けて人気も上がってきている。テレビや雑誌等のメディアでも頻繁に登場するようになったことで、ファイナンシャルプランナーがどんな仕事をしているのかを知る機会も増えてきた。

学習方法には独学という選択もあるが、ＡＦＰ資格取得には、認定教育機関での養成研修が義務付けられているため、通学若しくは通信のコースの選択をしなければならない。ただし、独学のメリットとしては、費用が安い、すべて自分のペースで自由に学習できるなどがある。独学の場合には、高いモチベーションを維持することが、一番大切だ。サボろうと思えば幾らでもサボれてしまう。そうならないために、強い意志と計画性が大切になってくるのだ。資格という枠にとらわれないで、「お金について勉強する」という考え方もできる。そのため、仕事としてではなく、家庭の家計管理のために、主婦の資格取得も年々増えている。がんばれるときはいいのだが、いったんモチベーションが下がってしまうと、独自で上げるのは、なかなか難しいものだ。投資力をつけることにもなり、仕事はもちろんのこと、家庭でも十分役に立つ。

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会のもっとも大きな特徴は、普通資格であるＡＦＰ資格と上級資格であるＣＦＰ資格の２つを認定していることだ。ＡＦＰを取得した後、国際資格のＣＦＰに挑戦してみるのもいいだね。日本国内のみならず、活躍の場が世界に広がる。ファイナンシャル・プランニング技能士（以下 FP技能士）は顧客の資産に応じた貯蓄・投資等のプランの立案・相談に必要な技能の程度を検定する。職業能力開発促進法に基づき2002年4月に「FP技能士」という国家資格（名称独占資格）が始まった。第1回の検定試験日は2002年10月だった。FP技能士資格は「ファイナンシャル・プランニング技能検定」の合格者に与えられる資格（称号)で1級技能士から3級技能士までの等級がある。

ファイナンシャルプランナーを取り巻く情勢は時代とともに常に変化している。しかし、いかに変化しようとも変わらないもの。それは、ファイナンシャルプランナーと顧客の間では「信頼関係」が、もっとも重要である、ということだ。

「AFP認定研修」は日本FP協会が認定する教育機関で実施されている。受講の方法は各教育機関で異なる。主にLECや大原、ユーキャンなどの資格学校がその教育機関になるので、通信講座のコースにAFP認定研修が含まれたコースがある。国家資格「FP技能士」は一度取得してしまえば、ずっと所持できる。それに比べAFPは2年ごとに資格の更新が必要だ！ 面倒なんだが、ファイナンシャルプランナーのスキルアップと質の確保をできることがAFPの魅力だ。

CFPは1972年にアメリカで創設されたファイナンシャルプランナーのライセンスだ。 つまりCFPは国際ライセンスなんだ。 CFPはアメリカで代表的な資格で、日本FP協会が米国CFPボードと提携して日本に導入している。AFPの上位資格がCFPだ。

人生設計の中での、金銭的なことに関して、アドバイスや具体的な立案、それを実行するための手助けをしてくれるのが「ファイナンシャルプランナー」だ。誰にでも将来に夢や希望がある。それを実現させるために、この先具体的に幾ら貯金すればいいか、どういう使い方をしたらいいか、ということを、その人のライフプランに合ったアドバイスをしてくれるのが、「ファイナンシャルプランナー」というスペシャリストなのだ。例えば、住宅ローンの借り換え、生命保険の見直し、子供の教育資金、老後の年金相談、ペイオフ対策、低金利時代の資産運用、預貯金運用など、個人や家庭の暮らし、家計の診断、見直し、節約について、的確なアドバイスを行い、より良いライフプラン（人生設計）実現の、お手伝いをしてくれる。

人それぞれの生活スタイルがあるので、必ずしもこの方法でなければならない、ということはないが、いずれにしても、学習を始める前に、ファイナンシャルプランナーの資格を取ってどうしたいのか、という目的をはっきりさせておくと、途中でくじけそうになったときに、原点に戻って、見つめなおすことができる。大体のスケジュールも決まっていて、自分の学習レベルが把握できたり、疑問点を聞くこともできる。